10 Bank Terbaik untuk Investor Real Estat & Usaha Kecil – Ada banyak keputusan penting yang harus diambil ketika Anda membuka bisnis, tetapi salah satu keputusan yang paling sering diabaikan adalah memilih bank. Bank yang Anda gunakan untuk keuangan pribadi Anda tidak selalu yang terbaik untuk bisnis Anda. Setiap bank menyediakan layanan yang berbeda, dan biaya mereka dapat sangat bervariasi dari satu bank ke bank berikutnya.
10 Bank Terbaik untuk Investor Real Estat & Usaha Kecil
greenbuildingsnyc – Anda perlu memastikan bahwa bank sesuai dengan kebutuhan perbankan perusahaan Anda sebelum membuka rekening dengan mereka. Jika Anda memerlukan sedikit wawasan untuk memandu keputusan Anda, lihat daftar bank terbaik untuk bisnis kecil kami.
Bagaimana kita menentukan bank terbaik untuk usaha kecil?
Kami mempertimbangkan beberapa faktor yang berbeda, dan semuanya tidak jauh berbeda dari kriteria yang Anda gunakan untuk memilih bank untuk keuangan pribadi Anda.
Baca Juga : Investasi Real Estat : 10 tips untuk membeli apartemen pied-a-terre di Paris
Biaya: Bank terbaik memungkinkan Anda untuk membuka rekening giro atau tabungan tanpa biaya. Beberapa bahkan memungkinkan Anda untuk membuka banyak rekening giro dan tabungan. Selanjutnya, bank bisnis yang optimal akan memiliki biaya perawatan, biaya transfer, dan biaya transaksi luar negeri yang minimal atau tidak sama sekali.
Bunga: Karena Anda akan memiliki banyak uang di bank, Anda ingin mendapatkan bunga sebanyak mungkin. Bunga adalah cara yang bagus untuk menghasilkan sedikit uang tambahan untuk disumbangkan ke rekening tabungan bisnis Anda.
Pinjaman: Banyak usaha kecil perlu mendapatkan pinjaman untuk memulai. Dalam beberapa kasus, pinjaman membayar untuk biaya awal awal: membeli peralatan, mengembangkan situs web, menutupi gaji, dll. Bank usaha kecil terbaik menawarkan pinjaman dengan persyaratan yang wajar dan suku bunga yang besar. Beberapa bank mungkin menawarkan insentif untuk membuka rekening dengan mereka juga.
Cash Management: Bank usaha kecil terbaik memiliki layanan cash management. Manajemen kas mengacu pada beragam layanan yang dirancang untuk membantu Anda mengelola uang yang tersimpan di akun Anda. Mereka akan memungkinkan Anda melakukan pembayaran otomatis, menginvestasikan kembali penghasilan secara otomatis, atau berkontribusi pada dana tabungan. Layanan otomatis ini akan membantu bisnis Anda memenuhi tujuan keuangannya sekaligus mengurangi beban kerja Anda.
Hadiah: Semua bisnis dapat memperoleh manfaat dari program hadiah, tetapi ini penting bagi bisnis yang melakukan banyak pembelian dengan kartu perusahaan. Program penghargaan yang baik dapat membantu Anda mengurangi biaya operasional atau perjalanan Anda.
Saldo Minimum: Bank bisnis kecil terbaik tidak mengharuskan Anda untuk mempertahankan saldo minimum yang tinggi. Mungkin perlu waktu beberapa bulan bagi bisnis rintisan untuk membangun arus kas. Beberapa bisnis dibuka dengan hampir tidak ada uang di bank—sering kali dengan pemilik tunggal. Carilah bank yang mensyaratkan saldo minimum rendah atau tidak ada sama sekali.
Layanan Pelanggan: Last but not least, bank bisnis kecil yang baik harus memiliki layanan pelanggan yang sangat baik. Perwakilan bank harus membantu dan responsif. Selain itu, membuka akun harus mudah, dan harus ada banyak alat online untuk membantu Anda mengelola uang Anda tanpa mengunjungi cabang fisik.
Cara Memilih Bank Real Estat Terbaik
Ada banyak bank yang ditujukan untuk investor real estat dan kebutuhan pembiayaan khusus mereka. Namun, tidak semuanya menawarkan manfaat atau tingkat keahlian yang sama. Ketika investor memilih antara bank, pertimbangkan kriteria di atas. Seringkali bank terbaik adalah yang mengutamakan akses, keamanan, dan memberikan pilihan pinjaman yang beragam. Faktor-faktor ini sangat penting untuk banyak tuntutan investasi real estat.
Jika Anda sudah memiliki rekening bank yang tidak Anda sukai, luangkan waktu untuk menuliskan alasannya. Ini akan membantu memandu Anda saat Anda mencari opsi yang lebih baik. Meskipun kelihatannya lebih mudah, memilih penyedia yang sama untuk kebutuhan bisnis dan pribadi Anda mungkin tidak selalu yang paling cocok. Sementara banyak pemilik usaha kecil memilih bank yang sama, mereka sering tidak puas dengan keseluruhan pengalaman.
Prioritaskan kebutuhan Anda untuk masa depan dengan meninjau setiap pertimbangan ini. Apakah Anda mengharapkan bank dengan opsi cek dan tabungan? Bagaimana dengan peluang untuk beberapa pinjaman hipotek? Ingatlah setiap faktor ini saat Anda meninjau beberapa opsi di bawah ini.
10 Bank Terbaik untuk Investor & Akun Usaha Kecil
Kami mengevaluasi akun di berbagai bank untuk membantu Anda menemukan opsi terbaik. Jika Anda tertarik dengan akun investor atau bisnis kecil, berikut adalah 10 opsi terbaik:
1. Wells Fargo
Meskipun beberapa publisitas buruk dalam beberapa tahun terakhir, Wells Fargo masih merupakan bank bisnis kecil yang sangat populer, dan untuk alasan yang baik.
Wells Fargo memiliki lebih banyak cabang daripada bank lain mana pun di Amerika Serikat, dengan lebih dari 5.200 lokasi dan lebih dari 13.000 ATM di 37 negara bagian dan Washington, DC Jika Anda membuka bisnis di Amerika Serikat, ada kemungkinan besar Anda bisa temukan Wells Fargo lokal. Ukuran memang penting.
Wells Fargo adalah salah satu bank terbaik untuk pinjaman usaha kecil. Bank adalah pemberi pinjaman terbesar dari pinjaman Administrasi Bisnis Kecil (SBA), tetapi Anda juga dapat mengambil pinjaman bisnis dan pinjaman peralatan tanpa jaminan. Ada banyak pilihan pembiayaan yang berbeda untuk dipilih.
Anda dapat membuka hingga empat rekening giro, dan tidak ada biaya selama Anda mempertahankan saldo minimum $500 yang sangat rendah dibandingkan dengan bank dengan ukuran yang sama.
Wells Fargo juga sangat nyaman. Jika Anda lebih suka menangani perbankan, layanan pajak bisnis, penggajian, dan SDM melalui penyedia yang sama, maka Anda akan senang memiliki akun di Wells Fargo.
Wells Fargo optimal untuk investor real estat karena tidak ada biaya penutupan pemberi pinjaman saat Anda membiayai real estat komersial.
2. Chase
Seperti Wells Fargo, Chase adalah bank yang tersebar luas, dengan 4.700 cabang di 39 negara bagian dan 16.000 ATM.
Di Chase, Anda dapat membuka akun tanpa biaya selama Anda mempertahankan saldo minimum $2.000. Tetapi jika Anda tidak mampu membayarnya saat memulai, yakinlah bahwa biaya bulanannya hanya $15. Chase juga mirip dengan Wells Fargo karena Anda dapat menggabungkan banyak layanan bisnis yang berbeda menjadi satu, jadi ini adalah bank yang baik untuk dikunjungi jika Anda ingin perusahaan Anda sesederhana mungkin.
Chase adalah salah satu bank terbaik untuk membuka kartu kredit bisnis karena mereka menawarkan hadiah bernilai tinggi yang dapat digunakan untuk perjalanan dan pengeluaran lainnya. Jika Anda akan membuka kartu kredit bisnis untuk Anda atau karyawan Anda, program hadiah di Chase mungkin dapat membantu Anda mengurangi pengeluaran bisnis Anda secara signifikan.
3. Bank of America
Bank of America adalah salah satu bank bisnis kecil terbaik untuk investor real estat. Seperti Wells Fargo dan Chase, Bank of America tersebar luas dan memiliki banyak lokasi ATM. Anda mungkin akan menemukannya di daerah Anda.
Bank of America menawarkan program “Hadiah Pilihan untuk Bisnis”, dan Anda dapat memperoleh suku bunga yang lebih rendah baik untuk kartu kredit bisnis maupun pinjaman investasi real estat. Jika Anda akan membuka bisnis real estat, ini mungkin bank yang tepat untuk Anda.
4. Capital One
Capital One terkenal dengan program hadiah yang sangat diiklankan, dan itu jelas merupakan keuntungan besar. Salah satu aspek terbaik Capital One adalah Anda dapat membuka rekening giro dan kartu kredit dengan transaksi tanpa batas.
Capital One adalah salah satu bank terbaik untuk rekening giro usaha kecil dan kartu kredit. Anda dapat membuka dua rekening giro bisnis dan hingga lima kartu kredit bisnis dengan transaksi tak terbatas. Kartu kredit memungkinkan Anda untuk mendapatkan hadiah tanpa batas, dan tidak ada biaya transaksi asing atau biaya akses (sehingga Anda dapat membuka kartu untuk karyawan tanpa biaya).
Jika bisnis Anda harus melakukan transfer ke/dari beberapa akun yang berbeda, maka Capital One mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda.
5. U.S. Bank
Meskipun tidak sebesar Wells Fargo atau Chase, US Bank masih merupakan bank yang sangat besar dengan banyak lokasi cabang dan ATM di seluruh Amerika Serikat. Ini adalah bank yang bagus untuk perusahaan kecil. Jika Anda memiliki kurang dari 150 transaksi per bulan, Anda tidak perlu membayar biaya pemeliharaan bulanan.
Bank AS juga merupakan pilihan yang baik bagi pengusaha real estate. Mereka menawarkan pinjaman real estat komersial dan pinjaman jangka pendek.
6. NBKC
Jika Anda tidak memerlukan bank fisik, layanan perbankan online seperti NBKC mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda. Di NBKC, Anda dapat membuka rekening giro dan tabungan bisnis gratis. Anda juga dapat membukanya sepenuhnya secara online tidak perlu melakukan kunjungan langsung. Namun, Anda tetap dapat melakukan penarikan dan penyetoran di ATM rekanan.
Anda juga dapat membuka kartu kredit bisnis dan menggunakan alat manajemen kas. Plus, ada transaksi tanpa batas dan tidak ada persyaratan saldo minimum. Jika Anda memiliki anggaran yang sangat ketat atau beroperasi di area yang tidak memiliki terlalu banyak opsi perbankan fisik, lihat NBKC dan lihat apakah itu cocok.
7. Radius
Radius adalah layanan perbankan online yang dimiliki LendingClub.
Di Radius, rekening giro bisnis Anda mendapatkan bunga, dan ada transaksi gratis tanpa batas. Anda juga bisa mendapatkan uang kembali 1% untuk pembelian kartu debit. Seperti NBKC, tidak ada lokasi fisik, tetapi Anda dapat melakukan penarikan dari ATM mana pun yang bermitra.
Radius adalah pilihan bagus lainnya untuk perusahaan yang tidak memerlukan layanan perbankan yang besar dan anggaran yang ketat.
8. KeyBank
KeyBank adalah layanan perbankan online yang unik karena menawarkan pinjaman. Pinjaman yang tersedia meliputi:
- Pinjaman hipotek
- Pinjaman perbaikan rumah
- Pinjaman kendaraan
- Pembiayaan kembali pinjaman pelajar
- Pinjaman pribadi yang aman
Jika Anda seorang pengusaha real estate, Anda dapat menggunakan KeyBank untuk mengamankan pembiayaan untuk hipotek atau investasi fix and flip.
KeyBank juga dapat menjadi pilihan yang baik jika Anda ingin mendapatkan penghasilan pasif atau secara aktif menginvestasikan kembali penghasilan perusahaan Anda. Mereka menawarkan berbagai layanan investasi sehingga Anda dapat menginvestasikan uang Anda di IRA, anuitas, reksa dana, dan banyak lagi.
KeyBank pada dasarnya menawarkan semua layanan yang sama dengan yang disediakan bank fisik, tetapi Anda dapat melakukan semuanya di komputer atau ponsel cerdas Anda.
9. PNC Bank
PNC adalah bank online yang lebih dikenal dengan layanan perbankan pribadinya, tetapi juga menawarkan layanan bisnis kecil yang kompetitif:
- Rekening giro dan tabungan bisnis
- Pinjaman bisnis
- Kartu kredit bisnis
- Rekening giro memiliki empat tingkatan yang berbeda, sehingga mudah untuk ditingkatkan seiring pertumbuhan bisnis Anda.
- PNC juga menawarkan layanan merchant, termasuk point of sale, proses pembayaran, dan gateway pembayaran online.
10. Digital Federal Credit Union
Digital Federal Credit Union (DCU) adalah serikat kredit yang mengoperasikan 23 cabang di Amerika Serikat, tetapi layanan perbankan online mereka adalah yang paling populer dan digunakan secara nasional. Ini adalah salah satu bank online terbaik untuk bisnis kecil.
Seperti serikat kredit bata dan mortir lainnya, Anda dapat membuka rekening giro dan tabungan bisnis, membuka kartu kredit bisnis, dan memperoleh pinjaman.
DCU menawarkan pinjaman untuk kendaraan, pendidikan, dan hipotek (mereka akan menutupi biaya penutupan hingga $ 3.000. Mereka juga menawarkan pinjaman real estat komersial, sehingga layak untuk ditanyakan kepada investor real estat.
Rekening giro bisnis gratis dan tidak memiliki persyaratan saldo minimum. Anda juga bisa mendapatkan bunga setinggi 0,50% APY.
Cara Memilih Bank Terbaik untuk Usaha Kecil Anda
Seperti yang Anda lihat, ada banyak pilihan perbankan yang bagus untuk bisnis kecil Anda. Bagaimana Anda tahu bank mana yang tepat untuk Anda?
Pertimbangkan hal berikut:
Rencana Keuangan Perusahaan Anda: Bagaimana bisnis Anda mengatur uangnya? Apakah Anda ingin memprioritaskan tabungan? Apakah Anda perlu sering melakukan transaksi? Apakah perusahaan Anda memerlukan beberapa rekening giro untuk departemen yang berbeda, atau hanya satu?
Berapa Banyak Dana yang Anda Miliki: Berapa banyak uang yang akan dimiliki bisnis Anda sejak awal? Pastikan Anda memilih bank dengan saldo minimum yang sesuai dengan anggaran Anda selama Anda ingin menghindari biaya.
Apakah Anda Membutuhkan Pinjaman: Apakah Anda memerlukan pembiayaan untuk memulai bisnis Anda? Pilih bank yang menawarkan pinjaman yang Anda butuhkan dan yang memiliki tingkat dan persyaratan yang paling menguntungkan. Anda tidak perlu membuka rekening giro/tabungan di bank ini, tetapi beberapa bank menawarkan insentif yang menguntungkan bagi peminjam. Anda bisa mendapatkan beberapa keuntungan besar.
Jika Anda Ingin Layanan yang Dibundel: Seperti yang telah Anda pelajari, tidak jarang bank menawarkan layanan bisnis tambahan, seperti persiapan pajak, penggajian, dan banyak lagi. Seringkali, lebih murah untuk membayar layanan ini di luar bank. Tetapi memanfaatkan layanan bisnis yang disediakan bank memang cenderung merampingkan operasi bisnis Anda. Anda dapat mengatur diri sendiri dengan memanfaatkan layanan yang dibundel.
Pengeluaran Bisnis Anda: Apakah Anda memiliki pengeluaran yang dapat menjamin satu atau lebih kartu kredit bisnis? Jika demikian, Anda mungkin lebih suka bank yang menawarkan program hadiah yang bagus. Selama periode yang diperpanjang, program hadiah yang baik dapat membantu Anda mengurangi biaya tertentu.
Lokasi Anda: Pilih bank yang dapat diakses. Terkadang Anda mungkin perlu berbicara dengan perwakilan langsung, jadi lebih baik memilih bank dengan lokasi fisik yang dekat. Tetapi jika Anda tinggal di daerah yang lebih terpencil, Anda selalu dapat memilih bank dengan fitur perbankan online yang kuat.
Hanya Anda yang dapat memutuskan bank mana yang tepat untuk bisnis kecil Anda, jadi pastikan Anda melakukan banyak riset sebelum membuka rekening di mana pun. Itu selalu ide yang baik untuk berbelanja!
