10 Bank Terbaik untuk Real Estat Bisnis Kecil & Investor – Ada banyak keputusan penting yang harus diambil saat membuka usaha, namun salah satu keputusan yang paling sering diabaikan adalah memilih bank. Bank yang Anda gunakan untuk keuangan pribadi Anda tidak selalu yang terbaik untuk bisnis Anda. Setiap bank menyediakan layanan yang berbeda, dan biayanya dapat sangat bervariasi dari satu bank ke bank berikutnya.
10 Bank Terbaik untuk Real Estat Bisnis Kecil & Investor
greenbuildingsnyc – Anda perlu memastikan bahwa bank tersebut cocok untuk kebutuhan perbankan perusahaan Anda sebelum membuka rekening dengan mereka. Jika Anda memerlukan sedikit wawasan untuk memandu keputusan Anda, lihat daftar bank terbaik kami untuk bisnis kecil.
- Bagaimana Kami Menilai Bank Terbaik untuk Usaha Kecil
- Bagaimana kami menentukan bank terbaik untuk usaha kecil?
Kami menimbang beberapa faktor yang berbeda, dan tidak jauh berbeda dengan kriteria yang Anda gunakan untuk memilih bank untuk keuangan pribadi Anda.
Baca Juga : Analisis Pasar Real Estat Hunian Yunani 2023
Biaya: Bank terbaik memungkinkan Anda membuka rekening giro atau tabungan tanpa biaya. Beberapa bahkan memungkinkan Anda untuk membuka beberapa rekening giro dan tabungan. Selain itu, bank bisnis yang optimal akan memiliki biaya pemeliharaan, biaya transfer, dan biaya transaksi luar negeri yang minimal atau tidak sama sekali.
Bunga: Karena Anda akan memiliki banyak uang di bank, Anda ingin memperoleh bunga sebanyak mungkin. Bunga adalah cara yang bagus untuk menghasilkan sedikit uang tambahan untuk disumbangkan ke rekening tabungan bisnis Anda.
Pinjaman: Banyak usaha kecil perlu mengamankan pinjaman untuk memulai. Dalam beberapa kasus, pinjaman membayar biaya awal: membeli peralatan, mengembangkan situs web, menutupi gaji, dll. Bank usaha kecil terbaik menawarkan pinjaman dengan persyaratan yang masuk akal dan tingkat bunga yang tinggi. Beberapa bank mungkin juga menawarkan insentif untuk membuka rekening dengan mereka.
Manajemen Kas: Bank usaha kecil terbaik memiliki layanan manajemen kas. Manajemen kas mengacu pada beragam layanan yang dirancang untuk membantu Anda mengelola uang yang ada di akun Anda. Mereka memungkinkan Anda melakukan pembayaran otomatis, secara otomatis menginvestasikan kembali pendapatan atau memasukkannya ke dalam dana tabungan. Layanan otomatis ini akan membantu bisnis Anda memenuhi tujuan keuangan sekaligus mengurangi beban kerja Anda.
Hadiah: Semua bisnis bisa mendapatkan keuntungan dari hadiah program, tetapi sangat penting untuk bisnis yang melakukan banyak pembelian dengan perusahaan kartu. Program hadiah yang baik dapat membantu Anda mengurangi biaya operasional atau perjalanan.
Saldo Minimum: Bank usaha kecil terbaik tidak mengharuskan Anda mempertahankan saldo minimum yang tinggi. Mungkin perlu waktu beberapa bulan bagi bisnis pemula untuk membangun arus kas. Beberapa bisnis dibuka dengan hampir tidak ada uang di bank sering kali terjadi pada pemilik tunggal. Cari bank yang mensyaratkan saldo minimum rendah atau tidak sama sekali.
Layanan Pelanggan: Last but not least, bank usaha kecil yang baik harus memiliki layanan pelanggan yang sangat baik. Perwakilan bank harus membantu dan responsif. Selain itu, harus mudah untuk membuka akun, dan harus ada banyak alat online untuk membantu Anda mengelola uang tanpa mengunjungi cabang fisik.
Cara Memilih Bank Real Estat Terbaik
Ada banyak bank yang ditujukan untuk real estat investor dan kebutuhan pembiayaan khusus mereka. Namun, tidak semuanya menawarkan manfaat atau tingkat keahlian yang sama. Ketika investor memilih antar bank, pertimbangkan kriteria di atas. Seringkali bank terbaik adalah yang mengutamakan akses, keamanan, dan memberikan pilihan pinjaman yang beragam. -faktor ini sangat penting untuk banyak ketegangan investasi real estat.
Jika Anda sudah memiliki rekening bank yang tidak Anda sukai, luangkan waktu untuk mencantumkan kerugian. Ini akan membantu memandu Anda saat Anda mencari opsi yang lebih baik. Meskipun kelihatannya lebih mudah, memilih penyedia yang sama untuk kebutuhan bisnis dan pribadi Anda mungkin tidak selalu sesuai. Sementara banyak pemilik usaha kecil memilih bank yang sama, mereka sering merasa tidak puas dengan seluruh pengalaman.
Prioritaskan kebutuhan Anda untuk masa depan dengan meninjau setiap pertimbangan ini. Apakah Anda mengharapkan bank dengan opsi cek dan tabungan? Bagaimana dengan peluang untuk beberapa pinjaman hipotek? Ingatlah setiap faktor ini saat Anda meninjau beberapa opsi di bawah ini.
10 Bank Terbaik untuk Investor & Rekening Usaha Kecil
Kami mengevaluasi rekening di banyak bank untuk membantu Anda menemukan opsi terbaik. Jika Anda tertarik dengan akun investor atau bisnis kecil, berikut adalah 10 opsi terbaik:
1. Wells Fargo
Meskipun beberapa publisitas buruk dalam beberapa tahun terakhir, Wells Fargo masih merupakan bank bisnis kecil yang sangat populer, dan untuk alasan yang bagus.
Wells Fargo memiliki lebih banyak cabang daripada bank lain di Amerika Serikat, dengan lebih dari 5.200 lokasi dan lebih dari 13.000 ATM di 37 negara bagian dan Washington, DC Jika Anda membuka bisnis di Amerika Serikat, kemungkinan besar Anda dapat menemukan Wells Fargo setempat. Ukuran memang penting.
Wells Fargo adalah salah satu bank terbaik untuk pinjaman usaha kecil. Bank adalah pemberi pinjaman pinjaman Small Business Administration (SBA) terbesar, tetapi Anda juga dapat mengambil pinjaman bisnis tanpa jaminan dan peralatan pinjaman. Ada banyak pilihan pembiayaan yang berbeda untuk dipilih.
Anda dapat membuka hingga empat rekening giro, dan tidak ada biaya selama Anda mempertahankan saldo minimal $500 yang sangat rendah dibandingkan bank dengan ukuran serupa.
Wells Fargo juga sangat nyaman. Jika Anda lebih suka menangani perbankan, layanan pajak bisnis, penggajian, dan SDM melalui penyedia yang sama, maka Anda akan senang memiliki akun di Wells Fargo.
Wells Fargo optimal untuk investor real estate karena tidak ada biaya penutupan pemberi pinjaman saat Anda membiayai real estate komersial .
2. Chase
Seperti Wells Fargo, Chase adalah bank yang tersebar luas, dengan 4.700 cabang di 39 negara bagian dan 16.000 ATM.
Di Chase, Anda dapat membuka akun tanpa biaya selama Anda mempertahankan saldo minimum sebesar $2.000. Tetapi jika Anda tidak mampu membayarnya saat Anda memulai, yakinlah bahwa biaya bulanan hanya $15. Chase juga mirip dengan Wells Fargo karena Anda dapat menggabungkan banyak layanan bisnis yang berbeda menjadi satu, jadi ini adalah bank yang bagus untuk dikunjungi jika Anda ingin perusahaan Anda sesingkat mungkin.
Chase adalah salah satu bank terbaik untuk membuka bisnis kartu kredit karena mereka menawarkan hadiah bernilai tinggi yang dapat digunakan untuk perjalanan dan pengeluaran lainnya. Jika Anda akan membuka kartu kredit bisnis untuk Anda atau karyawan Anda, program hadiah di Chase mungkin dapat membantu Anda mengurangi pengeluaran bisnis secara signifikan.
3. Bank of America
Bank of America adalah salah satu bank bisnis kecil terbaik untuk investor real estate. Seperti Wells Fargo dan Chase, Bank of America tersebar luas dan memiliki banyak lokasi ATM. Anda mungkin akan menemukan di daerah Anda.
Bank of America menawarkan program “Preferred Rewards for Business”, dan Anda dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih rendah untuk kartu kredit bisnis dan pinjaman investasi real estat. Jika Anda akan membuka bisnis real estat, ini mungkin bank yang tepat untuk Anda.
4. Capital One
Capital One terkenal dengan program hadiahnya yang sangat diiklankan, dan itu jelas merupakan keuntungan yang besar. Salah satu aspek terbaik Capital One adalah Anda dapat membuka rekening giro dan kartu kredit dengan transaksi tak terbatas.
Capital One adalah salah satu bank terbaik untuk rekening giro usaha kecil dan kartu kredit. Anda dapat membuka dua rekening giro bisnis dan hingga lima kartu kredit bisnis dengan transaksi tak terbatas. Kartu kredit memungkinkan Anda memperoleh hadiah tanpa batas, dan tidak ada biaya transaksi asing atau biaya akses (sehingga Anda dapat membuka kartu untuk karyawan tanpa biaya).
Jika bisnis Anda harus melakukan transfer ke/dari beberapa rekening yang berbeda, maka Capital One bisa menjadi pilihan yang baik untuk Anda.
5. Bank AS
Meski tidak sebesar Wells Fargo atau Chase, US Bank masih merupakan bank yang sangat besar dengan banyak lokasi cabang dan ATM di seluruh Amerika Serikat. Ini adalah bank yang bagus untuk perusahaan kecil. Jika Anda memiliki kurang dari 150 transaksi per bulan, Anda tidak perlu membayar biaya pemeliharaan bulanan.
Bank AS juga merupakan pilihan yang baik bagi pengusaha real estate. Mereka menawarkan pinjaman real estat komersial dan pinjaman jangka pendek.
6. NBKC
Jika Anda tidak memerlukan bank bata-dan-mortir, layanan perbankan online seperti NBKC mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda. Di NBKC, Anda dapat membuka rekening bisnis dan tabungan bisnis gratis. Anda juga dapat membukanya secara online—tidak perlu melakukan kunjungan langsung. Namun, Anda tetap dapat melakukan penarikan dan penyetoran di ATM mitra.
Anda juga dapat membuka kartu kredit bisnis dan menggunakan alat manajemen kas. Plus, ada transaksi tak terbatas dan tidak ada persyaratan saldo minimum.
Jika Anda memiliki anggaran yang sangat ketat atau beroperasi di area yang tidak memiliki terlalu banyak opsi fisik perbankan, lihat NBKC dan lihat apakah itu cocok.
7. Radius
Radius adalah layanan perbankan online yang dimiliki LendingClub.
Di Radius, rekening giro bisnis Anda menghasilkan bunga, dan ada transaksi gratis tanpa batas. Anda juga bisa mendapatkan uang kembali 1% untuk pembelian kartu debit. Seperti NBKC, tidak ada lokasi fisik, tetapi Anda dapat melakukan penarikan dari ATM mitra mana pun.
Radius adalah pilihan bagus lainnya untuk perusahaan yang tidak memerlukan layanan perbankan yang besar dan kuat dengan anggaran terbatas.
8. KeyBank
KeyBank adalah layanan perbankan online yang unik karena menawarkan pinjaman. Pinjaman yang tersedia meliputi:
- Pinjaman hipotek
- Perbaikan pinjaman rumah
- Pinjaman kendaraan
- Membiayai kembali pinjaman mahasiswa
- Pinjaman pribadi yang aman
Jika Anda seorang pengusaha real estat, Anda dapat menggunakan KeyBank untuk mengamankan pembiayaan hipotek atau investasi fix-and-flip .
KeyBank juga dapat menjadi pilihan yang baik jika Anda ingin mendapatkan penghasilan pasif atau secara aktif menginvestasikan kembali pendapatan perusahaan Anda. Mereka menawarkan berbagai layanan investasi sehingga Anda dapat menginvestasikan uang Anda di IRA, anuitas, reksa dana , dan banyak lagi.
KeyBank pada dasarnya menawarkan semua layanan yang sama yang disediakan oleh bank bata-dan-mortir, tetapi Anda dapat melakukan semuanya di komputer atau ponsel cerdas Anda.
9. PNC Bank
PNC adalah bank online yang lebih dikenal dengan layanan perbankan pribadinya, tetapi juga menawarkan layanan usaha kecil yang kompetitif:
- Rekening giro dan tabungan bisnis
- Pinjaman bisnis
- Kartu kredit bisnis
Rekening giro memiliki empat tingkatan yang berbeda, sehingga mudah untuk ditingkatkan seiring pertumbuhan bisnis Anda.
PNC juga menawarkan layanan merchant, termasuk point of sale, proses pembayaran, dan gateway pembayaran online.
10. Digital Federal Credit Union
Digital Federal Credit Union (DCU) adalah serikat kredit yang mengoperasikan 23 cabang di Amerika Serikat, tetapi layanan perbankan online mereka adalah yang paling populer dan digunakan secara nasional. Ini adalah salah satu bank online terbaik untuk bisnis kecil.
Seperti serikat kredit bata-dan-mortir lainnya, Anda dapat membuka rekening giro dan tabungan bisnis, membuka kartu kredit bisnis, dan memperoleh pinjaman.
DCU menawarkan pinjaman untuk kendaraan, pendidikan, dan hipotek (mereka akan menanggung biaya penutupan hingga $3.000. Mereka juga menawarkan pinjaman real estate komersial, membuatnya layak dicari oleh investor real estate.
Rekening giro bisnis gratis dan tidak memiliki persyaratan saldo minimum. Anda juga bisa mendapatkan bunga setinggi 0,50% APY.
Cara Memilih Bank Terbaik untuk Usaha Kecil Anda
Seperti yang Anda lihat, ada banyak pilihan perbankan yang bagus untuk bisnis kecil Anda. Bagaimana Anda tahu bank mana yang tepat untuk Anda?
Lakukan hal berikut:
Rencana Keuangan Perusahaan Anda: Bagaimana bisnis Anda mengatur uangnya? Apakah Anda ingin meminimalkan penghematan? Apakah Anda perlu sering melakukan transaksi? Apakah perusahaan Anda memerlukan beberapa rekening giro untuk departemen yang berbeda, atau hanya satu?
Berapa Banyak Dana yang Anda Miliki: Berapa banyak uang yang akan dimiliki bisnis Anda sejak awal? Pastikan Anda memilih bank dengan saldo minimum yang sesuai dengan anggaran Anda selama Anda ingin menghindari biaya.
Apakah Anda Membutuhkan Pinjaman: Apakah Anda memerlukan pembiayaan untuk memulai bisnis Anda? Pilih bank yang menawarkan pinjaman yang Anda perlukan dan yang memiliki suku bunga dan persyaratan yang paling menguntungkan. Anda tidak perlu membuka rekening giro/tabungan dengan bank ini, namun beberapa bank menawarkan insentif yang menguntungkan bagi peminjam. Anda bisa mendapatkan beberapa keuntungan besar.
Jika Anda Menginginkan Layanan Bundel: Seperti yang telah Anda pelajari, tidak jarang bank menawarkan layanan bisnis tambahan, seperti persiapan pajak, penggajian, dan lainnya. Seringkali lebih murah untuk membayar layanan ini di luar bank. Tetapi memanfaatkan layanan bisnis yang disediakan bank memang cenderung merampingkan operasi bisnis Anda. Anda dapat mengatur diri sendiri dengan memanfaatkan layanan yang dibundel.
Pengeluaran Bisnis Anda: Apakah Anda memiliki pengeluaran yang mungkin memerlukan satu atau lebih kartu kredit bisnis? Jika demikian, Anda mungkin lebih menyukai bank yang menawarkan program hadiah yang bagus. Selama jangka waktu yang lama, program hadiah yang bagus dapat membantu Anda mengurangi biaya tertentu.
Lokasi Anda: Pilih bank yang dapat diakses. Terkadang Anda mungkin perlu berbicara dengan perwakilan langsung, jadi lebih baik memilih bank dengan lokasi fisik terdekat. Namun jika Anda tinggal di daerah yang lebih terpencil, Anda selalu dapat memilih bank dengan fitur perbankan online yang kuat.
Hanya Anda yang dapat memutuskan bank mana yang tepat untuk bisnis kecil Anda, jadi pastikan Anda melakukan banyak riset sebelum membuka rekening di mana pun. Itu selalu merupakan ide bagus untuk berbelanja!
Apa yang Anda Perlukan Untuk Membuka Rekening Bank Bisnis?
Item yang diperlukan untuk membuka rekening bank bisnis cukup mudah. Sebelum mengajukan akun baru, pastikan Anda memiliki nomor info pemberi kerja (EIN) (atau nomor jaminan sosial Anda jika Anda beroperasi sebagai kepemilikan perseorangan).
Anda juga memerlukan dokumen pendirian bisnis, kepemilikan kepemilikan, izin usaha, dan sertifikat nama bisnis (jika berlaku). Selanjutnya, Anda memerlukan beberapa foto bentuk ID, meskipun tidak ada salahnya untuk membawa lebih dari satu. Periksa ulang situs web perbankan untuk memastikan tidak ada yang tertinggal. Dengan dokumen-dokumen ini, Anda harus siap membuka rekening bank bisnis.
Ringkas
Kriteria apa yang dapat Anda gunakan untuk menemukan bank terbaik untuk usaha kecil ? Cari tahu apakah bank memiliki biaya rendah, pendapatan bunga tinggi, opsi pinjaman, solusi manajemen kas, hadiah program, persyaratan saldo minimum rendah, dan layanan pelanggan yang hebat. Sebelum Anda mulai berbelanja di bank usaha kecil, pastikan Anda memahami tujuan keuangan perusahaan Anda.
Ketahui rencana keuangan perusahaan Anda, berapa banyak dana awal yang Anda miliki, apakah Anda memerlukan pinjaman atau tidak, dan jenis layanan perbankan apa yang Anda perlukan untuk sukses. Jika tidak banyak bank bata dan mortir di daerah Anda, Anda selalu dapat beralih ke bank online.